Mua nhà lần đầu thường khiến người mua tập trung gần như toàn bộ sự chú ý vào giá bất động sản. Tuy nhiên, số tiền thực tế cần chuẩn bị thường cao hơn giá niêm yết do còn nhiều khoản chi phí liên quan đến giao dịch, vay vốn, sửa chữa và hoàn thiện nhà.
Việc dự trù đầy đủ ngay từ đầu sẽ giúp người mua tránh tình trạng vừa nhận nhà đã phải vay thêm hoặc rơi vào áp lực tài chính.
1. Tiền đặt cọc
Khoản tiền đầu tiên người mua thường phải chuẩn bị là tiền đặt cọc theo thỏa thuận với bên bán.
Trước khi chuyển tiền, cần xác định rõ nội dung thỏa thuận, thời hạn ký hợp đồng, số tiền còn lại và trách nhiệm của các bên nếu giao dịch không tiếp tục.
Đặc biệt, không nên đặt cọc chỉ dựa trên lời hứa mà chưa kiểm tra cơ bản về giấy tờ và tình trạng pháp lý của bất động sản.
2. Thuế, phí và lệ phí liên quan đến giao dịch
Tùy loại giao dịch và thỏa thuận giữa các bên, người mua có thể phải dự trù một số khoản phí, lệ phí liên quan đến việc đăng ký và sang tên.
Các khoản này cần được tính vào ngân sách ngay từ đầu thay vì chỉ chuẩn bị đúng số tiền mua nhà.
3. Chi phí công chứng và thủ tục
Hợp đồng mua bán nhà đất có thể phát sinh chi phí công chứng, chứng thực hoặc các khoản liên quan đến thủ tục giao dịch.
Mức chi phí phụ thuộc vào loại tài sản và giá trị giao dịch. Người mua nên hỏi rõ các khoản phải thanh toán trước khi ký kết để tránh phát sinh bất ngờ.
4. Chi phí vay ngân hàng
Nếu sử dụng khoản vay để mua nhà, ngoài tiền gốc và lãi hàng tháng còn có thể phát sinh các chi phí liên quan đến hồ sơ, định giá tài sản, bảo đảm khoản vay hoặc các dịch vụ khác tùy ngân hàng và sản phẩm tín dụng.
Quan trọng hơn, người mua cần tính khoản trả nợ hàng tháng trong trường hợp lãi suất thay đổi sau thời gian ưu đãi.
5. Chi phí sửa chữa và cải tạo
Một căn nhà được quảng cáo là “có thể vào ở ngay” không có nghĩa người mua sẽ không phải chi thêm tiền.
Sơn lại tường, sửa điện nước, thay thiết bị vệ sinh, cải tạo bếp hoặc thay đổi một số khu vực có thể tiêu tốn một khoản đáng kể.
Đối với nhà cũ, nên kiểm tra kỹ hệ thống điện, nước, chống thấm, mái và kết cấu trước khi quyết định giá mua.
6. Chi phí nội thất
Đây là khoản rất dễ bị bỏ quên, đặc biệt với người mua căn nhà chưa được trang bị đầy đủ nội thất.
Giường, tủ, sofa, bàn ăn, thiết bị bếp, rèm cửa, máy lạnh và các thiết bị gia dụng có thể khiến ngân sách tăng lên đáng kể.
Không nhất thiết phải mua toàn bộ nội thất ngay lập tức. Có thể chia thành các nhóm ưu tiên để kiểm soát dòng tiền.
7. Chi phí chuyển nhà và lắp đặt
Sau khi nhận nhà, người mua còn có thể phải chi cho vận chuyển đồ đạc, lắp đặt máy lạnh, internet, thiết bị điện, rèm cửa hoặc các hạng mục khác.
Những khoản nhỏ riêng lẻ có thể không lớn nhưng tổng cộng vẫn tạo thành một khoản đáng kể.
8. Chi phí quản lý và duy trì tài sản
Nếu mua căn hộ, người mua cần tính đến phí quản lý, gửi xe và các chi phí dịch vụ theo quy định của dự án.
Nếu mua nhà riêng, chi phí bảo trì, sửa chữa và chăm sóc tài sản sẽ do chủ nhà chủ động chịu.
Đây là những khoản không xuất hiện trong giá mua nhưng ảnh hưởng trực tiếp đến chi phí sở hữu trong dài hạn.
9. Khoản dự phòng tài chính
Đây có thể là khoản quan trọng nhất nhưng thường bị bỏ qua.
Không nên sử dụng toàn bộ tiền tiết kiệm để mua nhà mà không còn khoản dự phòng cho những tình huống bất ngờ.
Một khoản dự phòng hợp lý giúp gia đình có khả năng xử lý các chi phí phát sinh mà không phải vay thêm với áp lực cao.
Đừng chỉ tính “giá mua”
Giá niêm yết chỉ là một phần của tổng chi phí sở hữu bất động sản.
Trước khi quyết định, người mua nên lập một bảng ngân sách bao gồm tiền mua, thuế phí, chi phí vay, sửa chữa, nội thất, chuyển nhà và khoản dự phòng.
Đặc biệt, nếu sử dụng đòn bẩy tài chính, cần tính toán dựa trên khả năng trả nợ thực tế thay vì chỉ dựa vào mức ngân hàng có thể cho vay.
Mua được một căn nhà là mục tiêu lớn, nhưng mua một căn nhà mà vẫn duy trì được sự ổn định tài chính mới là quyết định bền vững.
